Kdokoliv se může dostat do finanční tísně, stačí životní zvrat nebo nenadálá situace. Při snížené bonitě ovšem banky zavírají úvěrové dveře. Řešením jsou půjčky bez registru. Ty mohou pomoci, ale nesou s sebou i rizika. Jak je proměnit v efektivního pomocníka?

Půjčky ve finanční tísni

Ve známé písni se zpívá, jednou jsi dole, jednou nahoře. Možná nejvýstižněji toto rčení platí pro oblast financí. Mnohokráte za život mohou nastat chvíle, kdy se hospodaření s penězi vymkne kontrole a běžná řešení přestávají fungovat. To může být například při ztrátě zaměstnání, v dlouhodobé nemoci, během rozvodu nebo při nenadálých výdajích. Najednou se jedinec nebo domácnost ocitne ve finanční tísni. Pro překlenutí těžkého období jsou na trhu dostupné nejrůznější půjčky, jejich vyřízení má ovšem pravidla.

Nízká bonita je u mnohých žadatelů právě tím důvodem, proč se před nimi dveře bank zavírají. Východiskem je rychlá půjčka bez registru. V řadě případů může velmi pomoci.

Co je to půjčka bez registru

Půjčka bez registru je finanční produkt, který poskytují především nebankovní společnosti. Z názvu vyplývá, že jejich největší devizou je skutečnost, že poskytovatel nebude prověřovat žadatele v registrech dlužníků. Úvěr cílí na lidi, kteří mají v registrech negativní záznam například z důvodu opožděné splátky, exekuce nebo předchozí špatné platební morálce. Tito lidé nemají jinou možnost, jak peníze získat, protože banky je automaticky odmítnou.

Půjčky bez registru jsou nástrojem pro získání peněžních prostředků, ale musí být sjednány s rozmyslem a za pevně stanoveným účelem. Pomocníkem jsou například ve chvíli, kdy jsou použity na refinancování stávajících dluhů, které by mohly vést k exekuci nebo ztrátě bydlení. Refinancováním se vyřídí nižší měsíční splátka a odvrátí se hrozba exekuce i další růst nákladů v podobě sankcí a penále.

Výhody půjček bez registru

Půjčky bez registru jsou oblíbené pro snadnou dostupnost. Dávají šanci získat úvěr i lidem, kteří by měli problém uspět se žádostí na pobočce banky. Proces schválení bývá rychlý a požadují se jen základní dokumenty. Často má klient peníze ve stejný den, jako byla jeho žádost schválena.

Ve vypjatých situacích to může zabránit vážným důsledkům, který by plynuly z nesplácení původních půjček jako například zmíněné vystěhování z bytu nebo ztráta majetku v exekuci.

Rizika půjčky bez registru

Výhody mají vždy opačný pól. Rizikem jsou vysoké náklady na daný typ půjčky. Půjčky bez registru mají často vysoké úrokové sazby a vysoké penále při nesplácení. Dalším rizikem je i to, že si je lidé berou ve finanční tísni a pod tlakem situace mohou špatně vyhodnotit vlastní možnosti splácení. Pak je půjčka dostane do dluhové pasti a namísto pomoci jim uškodí.

Je důležité číst pečlivě smluvní podmínky, znát celkovou částku k úhradě včetně nákladů a zkontrolovat RPSN.

Dluhová spirála se otevírá ve chvíli, kdy se novým dluhem hradí splátky původního dluhu a nedojde k systémovému řešení zadlužení. Proto je důležité včas vyhledat pomoc dluhové poradny v případě, že se klient dostává do potíže se splácením a začínají se mu načítat penále.

Oddlužení a řešení dluhů

Řešení dluhové pasti vyžaduje kritické a realistické vyhodnocení vlastní finanční situace. Prvním krokem je soupis všech závazků. Je potřeba vypsat výše dlužných částek, věřitele, výši splátky, dny po splatnosti a náklady na sankce a penále. Přehled promítne závažnost situace a ukáže, kolik měsíčně je zapotřebí na pokrytí dluhů a které dluhy mají prioritu ve splácení (ty s vysokými náklady a vysokými sankcemi). Pokud výdaje převyšují příjmy a je zřejmé, že dluhy není možné splácet, je třeba obrátit se na odbornou pomoc dluhového poradce.

Dluhy je možné řešit jednáním s věřiteli a žádostí o splátkový kalendář nebo dočasným odložením splátek. Věřitelé jsou často otevřeni dohodě před zahájením nákladného exekučního řízení. Pokud je dlužná částka vysoká, může být řešením osobní bankrot, oddlužení podle insolvenčního zákona.

Jak předcházet dluhům:

• Dlouhodobé plánování a odpovědné hospodaření.
• Práce s měsíčním rozpočtem a týdenním limitem na výdaje.
• Sledovat výdaje a identifikovat zbytné výdaje.
• Tvorba rezervy.
• Nenakupovat na úvěr zboží na které nejsou v rozpočtu prostředky.
• Vzdělávat se ve finanční gramotnosti.